May.2020 復華季刊

20 母基金＋子基金相互搭配 存退休金效率加倍 完美的退休人生最核心在於財務要自主，在退休 前的準備動作尤其關鍵，由於政府保障的不確定性、 個人提撥率偏低以及長壽趨勢下，國人面對高齡財務 需求充滿恐慌感。其實，提早開始以及選對方式，資 產穩步成長就不用太過慌張。投資方法中有一種風險 報酬並控的母子基金投資機制──金複合投資法，就相 當適合做退休規劃，尤其符合以下三類族群的理財需 求。 1. 害怕冒風險的族群： 人到了中晚年體力精神都有限，往往會偏好穩 健中低風險的投資，這筆錢投下去，總不好天天在 心中懸著一顆大石頭，搞得自己寢食難安，連存個 退休金都要誠惶誠恐，反而賠了夫人又折兵，且越 接近退休時間越害怕資產折損，所以得慎選理財工 具，以免超出自己的風險承受度。 2. 投資起步晚的族群： 既然要存到足夠的退休金來保障老後生活，卻 中年才開始投資的朋友，那這筆投資一定要有效率！ 必須要尋找有效累積資產的方式，如能有合理的報酬 才能發揮滾雪球效應，讓你盡快實現退休目標。 3. 沒時間怕麻煩的族群： 日理萬機的人沒時間操作複雜的投資，其實人人 也想輕鬆投資就能賺錢，可以不費力地操盤就能獲利 當然最好，只要選對理財工具，當你忙於工作時，它 也自動化、紀律的投資，幫你完成退休金目標！ 智慧型投資策略：自動循環、一筆資金 2 倍投 資效率 「金複合投資法」的策略是一檔母基金搭配多 檔子基金的循環投資，具有以下特色。 1. 資產配置：保守型母基金，搭配積極型子基 金，分散投資，同時分散標的、國家、產業及單一 經理人四大風險。 2. 分批進場：系統會自動從母基金定期分批轉 出申購子基金，藉此分散投資時點，不論漲跌都進 場，降低平均成本。 3. 紀律投資：母基金每個月會在固定的日期轉 投資子基金，讓你有紀律的投資，不受到市場訊息 雜音干擾而影響投資決策。 投資最錢線 〈想退休就退休‧我的人生我做主〉 退休手冊