Dec.2019 復華季刊

資方法，達成理財目標。 音為本，讓投資人都能透過正確的投 產管理業逾 20 年，希望以傳遞投資福 復華投信創始員工之一，從事基金資 名家看投資 方法，達成 理 財目標。 投 ׹ ዂ ୁ 復華投信總經理 在高齡化趨勢、及勞保年金逆差擴大下，這幾年 退休金理財成了全民投資最重要課題；想要安心變老， 足以因應退休後生活的財富準備，是首要條件。一般 認為，成功的退休金理財關鍵有二，一是有紀律地定 時定額投入，另一則是「趁早」。偏偏，對許多中年 人來說「趁早」二字，是最大罩門。 現今社會晚婚、晚生、晚退休是事實，三明治族 群上有父母下有子女，每個月要挪出餘錢來理財確實 有難度，我們也遇過許多這種客戶來詢問，晚起步該 怎麼規劃。 與我接觸多年的一位客戶，今年即將步入 6 字 頭，就是個例子。早年為了買房，他省吃儉用存頭期 款、還房貸；後來工作穩定，薪資收入增加，家庭成 員也陸續報到，從人夫升格為人父的他，每月生活開 銷幾乎見底，想要擠一點錢出來，為自己退休後生活 預做準備，都是件奢侈的事。 一直到他 45 歲那年，小孩開始上學，房貸壓力 逐漸減輕，手頭上才有一筆閒錢可投資；但，此時吳 先生已進入人生中段班，理財行為也瞻前顧後，保守 了起來。「年輕時投資，時間就是最大本錢，再大的 風暴都能挺過；但人到中年就怕跌倒，除了工作上有 強烈的危機感外，上有老下有小，甜蜜的負荷也已無 法承受太高的風險。」 無法趁早投資 中年上班族的退休理財起手式 當年這位客戶是經朋友介紹接觸復華，評估完 他的收入來源及未來財務目標，當下我就推薦他嘗試 「金複合投資法」，也就是所謂的「母子基金」操作 策略，針對期望理財獲利同時又需要留一筆錢在身上 備用的中年族群，母子基金有中低風險基金及積極型 基金，蠻適合中年理財。 首先，他先將銀行帳戶上小有儲蓄的 50 萬一次 轉出，投入波動較股票型基金低的平衡型基金「復華 人生目標基金」，並將其當作「母基金」；接著再 約定，每月從母基金中轉出 1.5 萬元，投入波動相對 較高的「子基金」，爭取獲利機會。 剛開始，客戶選了台股中小型基金，後來又陸續 增加了全球股票型、大中華股票型、及新興市場的東 用對方法不怕起步晚 中年啟動退休理財